火災保険と地震保険の
基礎知識

まさかの自然災害で二重ローンを背負わないために

日本では、地震や台風、大雨による洪水など、自然災害の被害が年々増加しています。災害などによって自宅に被害を受けて建て直すことになると、今までの住宅ローンに加えて、新たに住宅ローンを組み、二重ローンを抱えるリスクがあります。そうした時に、火災保険や地震保険は心強い味方になります。もしもの事態に備えて基本的な保険の知識を習得し、災害に対する備えを万全にしておきましょう。

火災保険、地震保険で幅広い災害に備える

火災保険や地震保険は、災害により建物や家財に生じた被害に備える損害保険の一種です。火災保険は、火災によって生じた建物や家財の損害を補償する保険ですが、契約内容により、落雷や風災、水災、水漏れ、盗難などの日常的な事故も補償されます。例えば洪水による床上浸水などの水災も、補償の対象になります。ただし、地震を原因として起こった火災については、火災保険では補償されないので注意が必要です。

保険の対象範囲とは

火災保険の場合、保険の対象を「(1)建物のみ、(2)家財のみ、(3)建物＋家財」の3つから選びます。一戸建てを建てた場合などは、「(3)建物＋家財」に入っておくほうがいいでしょう。保険金額の限度額は、建物は1億円、家財は3,500万円です。

また、地震保険の場合、建物と家財のそれぞれで契約します。保険金額は火災保険の保険金額の30～50％の範囲内で、保険金額の限度額は建物が5,000万円、家財が1,000万円となります。

火災保険・地震保険の保険料の決まり方

保険金額は同じでも、さまざまな条件によって保険料は異なります。火災保険の場合、建物の構造や種類、保険期間、補償の範囲などによって保険料が変わります。また、新築やホームセキュリティー、オール電化などの条件により割引制度がある保険会社もあります。
地震保険は建物所在地や建物構造で保険料が決まり、どの保険会社でも一律同額です。耐震性の高い住宅などは割引制度があります。また、月払いよりも年払い、年払いよりも一括払いのほうが、支払い総額が安くなる傾向にあります。

支払われる保険金について

火災や地震による損害が発生した場合、保険金額の満額が支払われるわけではありません。火災保険の保険金は、契約した保険金額を上限に、実際の損害額が保険金として支払われます。
地震保険の場合は、保険の対象になっている建物や家財の損害の状況に応じて、損害の程度を「全損」「大半損」「小半損」「一部損」に分類し、その損害の程度に応じて、それぞれ保険金額の100％・60％・30％・5％が支払われます。

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